LTV는 집, DSR은 소득을 봅니다
LTV는 담보가치에 대한 대출 비율입니다. DSR은 연소득 대비 연간 부채 원리금 상환 부담의 비율입니다. 담보가치가 높아도 소득에 비해 원리금이 크면 대출 규모가 제한될 수 있습니다. 반대로 소득이 충분하더라도 담보나 상품 한도 때문에 원하는 금액을 받지 못할 수 있습니다.
| 구분 | 단순 계산식 | 주의할 점 |
|---|---|---|
| LTV | 대출액 ÷ 담보가치 × 100 | 선순위 등 추가 조건 확인 |
| DSR | 연간 부채 원리금 ÷ 연소득 × 100 | 부채별 심사 산정 방식 확인 |
| 신규 상환 여력 | 소득 × 목표 비율 − 기존 연간 원리금 | 음수면 추가 여력이 없는 가정 |
가정 사례로 두 기준을 나란히 계산
담보가치 5억 원과 LTV 60%를 가정하면 단순 담보 한도는 3억 원입니다. 연소득 6천만 원, 목표 DSR 40%를 가정하면 전체 부채에 쓸 수 있는 연간 원리금은 2,400만 원입니다. 기존 대출의 연간 원리금이 600만 원이면 새 대출에 남는 연간 여력은 1,800만 원입니다. 모든 비율은 설명용 가정이며 적용 규정은 별도 확인해야 합니다.
연간 여력을 대출 원금으로 바꾸기
남는 연간 원리금 여력만으로 대출 원금이 바로 정해지지는 않습니다. 금리, 만기, 상환 방식에 따라 같은 연간 납입액으로 빌릴 수 있는 원금이 달라집니다. 심사에서는 부채 종류별 산정 방식과 스트레스 금리가 적용될 수 있으므로 계산 결과를 상담용 출발점으로 사용하세요.
- 소득은 심사에서 인정되는 금액인지 확인
- 기존 부채의 잔액과 연간 원리금을 구분
- 실제 금리와 심사 금리를 구분
자주 묻는 질문
LTV 한도가 3억 원이면 3억 원이 승인되나요?
아닙니다. DSR, 상품별 한도, 담보의 권리관계와 금융회사 심사를 함께 거쳐야 합니다.
계산기의 DSR과 은행 DSR이 다른 이유는 무엇인가요?
인정소득, 부채별 환산 만기, 예외 적용과 스트레스 금리 등 심사 방식이 단순 계산과 다를 수 있습니다.
직접 확인할 공식 출처
제도·상품의 변경 공고와 적용 시점은 원문을 확인하세요. 이 글의 숫자 예시는 별도 표시가 없는 한 계산 원리를 설명하기 위한 가정입니다.
